বিনিয়োগের উদ্দেশ্য অনুযায়ী শ্রেণিবিভাগ

মিউচুয়াল ফান্ড এমন সব প্রোডাক্ট অফার করে যা বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন বিনিয়োগের উদ্দেশ্য পূরণ করে, যেমন –

• মূলধন বৃদ্ধি (গ্রোথ)
• মূলধন সংরক্ষণ
• নিয়মিত আয়
• তারল্য
• কর সাশ্রয়

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজন অনুযায়ী বিনিয়োগকে সাজিয়ে নিতে গ্রোথ এবং ডিভিডেন্ড অপশনের মতো বিনিয়োগ পরিকল্পনাও অফার করে।

গ্রোথ ফান্ড

• গ্রোথ ফান্ড হলো এমন স্কিম যা মূলধন বৃদ্ধির জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
• প্রাথমিকভাবে ইক্যুইটির মতো গ্রোথ-ভিত্তিক সম্পদে বিনিয়োগ করে। গ্রোথ-ভিত্তিক ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য মধ্যম থেকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়।
• ঐতিহাসিকভাবে, একটি অ্যাসেট ক্লাস হিসেবে ইক্যুইটি দীর্ঘমেয়াদে রাখা অন্যান্য বেশিরভাগ ধরনের বিনিয়োগের চেয়ে ভালো ফল দিয়েছে। তবে, গ্রোথ ফান্ড থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন স্বল্পমেয়াদে অস্থির হতে পারে, কারণ অন্তর্নিহিত ইক্যুইটি শেয়ারের দাম পরিবর্তিত হতে পারে।
• তাই বিনিয়োগকারীদের স্বল্পমেয়াদে রিটার্নের এই অস্থিরতা মেনে নিতে সক্ষম হতে হবে।

ইনকাম ফান্ড

• ইনকাম ফান্ডের উদ্দেশ্য হলো বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত এবং স্থিতিশীল আয় প্রদান করা।
• ইনকাম ফান্ড কর্পোরেট বন্ড, ডিবেঞ্চার এবং সরকারি সিকিউরিটিজের মতো ফিক্সড ইনকাম সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে।
• এই বিনিয়োগগুলো থেকে অর্জিত সুদ এবং সিকিউরিটিজের মূল্যের যেকোনো পরিবর্তন থেকে প্রাপ্ত মূলধনী লাভ থেকে ফান্ডের রিটার্ন আসে।
• পোর্টফোলিও প্রয়োজনীয় রিটার্ন তৈরি করলে ফান্ডটি আয় বিতরণ করবে। আয়ের কোনো নিশ্চয়তা নেই।
• রিটার্ন নির্ভর করবে ধারণকৃত সিকিউরিটিজের মেয়াদ এবং ক্রেডিট কোয়ালিটির উপর।

লিকুইড / ওভারনাইট / মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড

• লিকুইড স্কিম, ওভারনাইট ফান্ড এবং মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড হলো সেইসব বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগের বিকল্প, যারা তারল্য এবং মূলধনের সুরক্ষার পাশাপাশি তদনুরূপ রিটার্ন চান।
• – এই ফান্ডগুলো মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট*-এ বিনিয়োগ করে, যার মেয়াদ ৯১ দিনের অনধিক।
• – এই ফান্ডগুলো থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন বাজারে প্রচলিত স্বল্পমেয়াদী সুদের হারের উপর নির্ভর করবে।
• যেসব বিনিয়োগকারী স্বল্প সময়ের জন্য তাদের উদ্বৃত্ত তহবিল রাখতে চান, তাদের জন্য এগুলো আদর্শ।
• – যেসব বিনিয়োগকারী এই ফান্ডগুলো দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখেন, তারা দীর্ঘ সময় ধরে রাখার জন্য উপযুক্ত প্রোডাক্ট থেকে সম্ভাব্য আরও ভালো রিটার্ন হারাতে পারেন।

* মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট-এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কমার্শিয়াল পেপার, কমার্শিয়াল বিল, ট্রেজারি বিল, এক বছর পর্যন্ত মেয়াদোত্তীর্ণ সরকারি সিকিউরিটিজ, কল বা নোটিস মানি, সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট, ইউসেন্স বিল এবং ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক কর্তৃক সময়ে সময়ে নির্দিষ্ট করা অন্য যেকোনো অনুরূপ ইন্সট্রুমেন্ট।

বিনিয়োগ পোর্টফোলিও অনুসারে শ্রেণিবিন্যাস

• মিউচুয়াল ফান্ড প্রোডাক্টগুলোকে তাদের অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিওর গঠনের উপর ভিত্তি করে শ্রেণিবদ্ধ করা যেতে পারে।
• – শ্রেণিবিন্যাসের প্রথম স্তরটি হবে ফান্ডটি যে অ্যাসেট ক্লাসে বিনিয়োগ করে তার উপর ভিত্তি করে, যেমন ইক্যুইটি / ডেট / মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট।