1.  SIP Planning

ছোট অঙ্কের নিয়মিত বিনিয়োগের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি। “বিন্দু বিন্দু জলেই যেমন সাগর হয়, তেমনি আপনার সামান্য জমানো টাকা থেকেই তৈরি হবে আপনার আগামীর বিশাল সম্পদ।”

2.  Goal Based Investment

জীবনের লক্ষ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ পরিকল্পনা। ”বালক ধ্রুব যখন তপস্যা শুরু করেছিলেন, অনেক বাধা এসেছিল। কিন্তু তিনি তার লক্ষ্য থেকে একচুলও নড়েননি। শেষ পর্যন্ত তিনি ‘ধ্রুবতারা’ হয়ে আকাশে অমর হয়ে আছেন।” বাজার কখনো উঠবে, কখনো পড়বে। চারপাশের মানুষ অনেক ভয় দেখাবে। কিন্তু ধ্রুবের মতো অটল থেকে যারা দীর্ঘমেয়াদে (১০-১৫ বছর) বিনিয়োগ ধরে রাখেন, তারাই আর্থিক স্বাধীনতার শীর্ষে পৌঁছান।

3.  Retirement Planning

অবসর জীবনের আর্থিক নিরাপত্তা তৈরি। ”রাজা যযাতি তার বার্ধক্য দশা থেকে মুক্তি পেতে নিজের ছেলের থেকে যৌবন চেয়েছিলেন। কিন্তু পরে তিনি বুঝতে পারেন যে, ভোগ কখনো শেষ হয় না; বরং সঠিক সময়ে সঠিক প্রস্তুতিই শান্তি দেয়।” শেষ বয়সে গিয়ে কারোর কাছে হাত পাতা বা পস্তানোর চেয়ে ভালো হলো নিজের ‘যৌবন’ বা উপার্জনের সময়েই অবসরের জন্য সঞ্চয় করা।  “শেষ জীবনে অন্যের ওপর নির্ভরশীল কেন হবেন? আজই শুরু করুন আপনার রিটায়ারমেন্ট ফান্ড।”

4.  Child Education Planning

সন্তানের ভবিষ্যৎ শিক্ষার জন্য তহবিল তৈরি। দেবশিল্পী বিশ্বকর্মা যখন কিছু তৈরি করেন, তখন তিনি আগে একটি নকশা বা পরিকল্পনা করেন। পরিকল্পনা ছাড়া সুন্দর অট্টালিকা তৈরি অসম্ভব। শুধু টাকা জমালেই হয় না, তার একটা লক্ষ্য বা প্ল্যান থাকতে হয়। মেয়ের বিয়ে, ছেলের পড়াশোনা বা নিজের বাড়ি—বিশ্বকর্মার মতো আগে লক্ষ্য ঠিক করে তারপর ফান্ড নির্বাচন করুন। “পরিকল্পনাহীন বিনিয়োগ অন্ধের মতো পথ চলা। বিশ্বকর্মার নিখুঁত শিল্পের মতো আপনার সুন্দর ভবিষ্যৎ গড়তে আমাদের সাহায্য নিন।”

5.  Risk Profiling Support

আপনার ঝুঁকি গ্রহণ ক্ষমতা অনুযায়ী সঠিক স্কিম নির্বাচন। আপনার বয়স কত, আপনার আয় কত এবং পরিবারের দায়বদ্ধতা কেমন—এটাই হলো আপনার Capacity। যেমন একজন কমবয়সী মানুষের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা (Capacity) বেশি থাকে, কিন্তু অবসরপ্রাপ্ত মানুষের ক্ষমতা কম থাকে। বাজার যখন হঠাত্ ১০% পড়ে যায়, তখন আপনি কতটা শান্ত থাকতে পারেন? যদি আপনার খুব দুশ্চিন্তা হয়, তবে আপনার ‘রিস্ক টলারেন্স’ কম। আর যদি আপনি শান্ত থেকে আরও বিনিয়োগের কথা ভাবেন, তবে আপনার টলারেন্স বেশি। শুধু রিটার্ন নয়, নিজের লক্ষ্যের দিকে তাকান। সঠিক লক্ষ্যের জন্য সঠিক ফান্ড বা ‘অস্ত্র’ বেছে নিন। বাজার পড়লে ভয় পাবেন না, লক্ষ্যে স্থির থাকুন।

6.  Specialized Investment Funds Distribution

নির্দিষ্ট বিনিয়োগ প্রয়োজনের জন্য বিশেষ ফান্ড সমাধান। Specialised Investment Fund হলো এমন একটি বড় যজ্ঞ বা মন্থন, যেখানে শুধুমাত্র অভিজ্ঞ ‘দেবতা-অসুর’রা (বড় বিনিয়োগকারী) অংশগ্রহণ করেন একটি বিশেষ ‘অমৃত’ (বিশাল মুনাফা বা বিশেষ সম্পদ) পাওয়ার আশায়, যেখানে ঝুঁকি এবং প্রাপ্তি দুই-ই সাধারণের ধরাছোঁয়ার বাইরে। একটি SIF-এ বিনিয়োগ করলে আপনি এমন সব সম্পদে অংশীদার হতে পারেন যা সাধারণ বাজারে পাওয়া যায় না। এটি প্রথাগত স্টকের বাইরে গিয়ে বৈচিত্র্যময় এবং দুষ্প্রাপ্য সম্পদে বিনিয়োগ করে। সাধারণ মিউচুয়াল ফান্ড সব জায়গায় বিনিয়োগ করে, কিন্তু SIF তৈরি হয় একটি নির্দিষ্ট বা ‘স্পেশাল’ উদ্দেশ্য নিয়ে।

7.  Portfolio Review

বর্তমান বিনিয়োগ সঠিক পথে আছে কিনা তার বিশ্লেষণ। আমাদের বিনিয়োগ ঠিকমতো বাড়ছে কি না, বা কোনো ফান্ড খারাপ পারফর্ম করছে কি না, তা মাঝে মাঝে পরীক্ষা করতে হয়। যুদ্ধে অর্জুন অনেক সময় আবেগপ্রবণ হয়ে ভুল লক্ষ্য স্থির করতেন। তখন সারথি শ্রীকৃষ্ণ তাকে মনে করিয়ে দিতেন কোন শত্রুকে আগে বধ করা উচিত এবং কোন অস্ত্র ব্যবহার করা সঠিক। পোর্টফোলিও রিভিউ করার সময় দেখা যায় হয়তো আপনার ইকুইটি (Equity) অনেক বেড়ে গেছে আর ডেট (Debt) কমে গেছে। তখন শ্রীকৃষ্ণের মতো একজন বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিয়ে বেশি বেড়ে যাওয়া অংশ বিক্রি করে যেটা কম আছে সেখানে টাকা রাখা প্রয়োজন। একেই বলে Asset Rebalancing। রিভিউ করার সময় যদি দেখা যায় কোনো মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টক গত কয়েক বছর ধরে ভালো ফল দিচ্ছে না এবং তার উন্নতির সম্ভাবনাও কম, তবে মায়ার বশবর্তী না হয়ে সেই ‘ভাঙা অস্ত্র’ বা খারাপ ফান্ডটি পোর্টফোলিও থেকে বের করে দেওয়া উচিত।